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7 months, 4 weeks ago

La hipoteca. Cuando vivimos una situación como esta, la cuota de la hipoteca, se puede convertir en una carga pesada

7 months, 4 weeks ago

A veces tenemos miedo a reconocerlo, pero es preferible afrontarlo pronto y no “hacer una bola” que no podemos resolver o las condiciones que nos dé el banco son peores. Ahora tenemos una ayuda, y el banco esta sujeto a ella.

El nombre técnico es difícil, y no muy bonito, “moratoria hipotecaria”. Qué significa: el banco nos aplaza las cuotas que no podemos pagar en este momento. Pero para poder “usar” estas ventajas tenemos que cumplir algunas condiciones que más adelante detallo. Hay algunos puntos que no están muy explícitos, y, habría que consultar al banco. Pero los principales son los siguientes:

1. Ser propietarios de una vivienda, que sea nuestra vivienda habitual (nuestro hogar)
2. Que tenga hipoteca: puede ser préstamo o crédito.
3. Y, cumplas los requisitos de “vulnerabilidad económica”. Esto significa que tenemos problemas “de dinero”.

1. Que nos hayamos quedado en el paro.
2. Que si tenemos una empresa o somos autónomos: hayamos perdido muchas ventas/ no vendamos, no entren pedidos….
3. Y, aquí ya empiezan a entrar los cálculos. Para concretar lo que hemos dicho en los puntos 1 y 2. Cómo se mide esto, sin entrar en los casos menos comunes como las minusvalías, discapacidades, etc.:

1. Que la letra sea como máximo de 1.613,52€ (537,84x3).
2. Si tenemos hijos tendríamos que subirla en 53,78€ por cada hijo.
3. Y si somos “padres solteros” (forma coloquial de decir familia monoparental) en 80,68€/hijo
4. Otra forma seria, para el calculo, que:

Letra de la hipoteca
Gastos (otros prestamos, recibos, tarjetas…)
Suministros básico (agua, luz, teléfono…)
————————————————————
Total 1
Que el Total 1 sea el 35% de los ingresos de toda la familia (unidad familiar).

5. En estos casos, mi consejo es que vayamos al banco, hablar de lo que nos esta pasando.
6. Tenemos que llevar los siguientes papeles:
1. Un certificado del paro donde se vea la cuota mensual o un certificado de cese de actividad si somos autónomos o empresa.
2. Justificar cuántos vivimos en la casa. Cómo: el libro de familia o con un certificado de empadronamiento.
3. Y justificar que la casa es nuestra: con las escrituras de propiedad y, no lo dice, pero si se tienen las de la hipoteca yo las llevaría. Y una verificación registral o nota simple (se puede pedir por internet, es más barato que si lo pide el banco -si te dice el banco que es gratis, que la pida el banco).
4. Y, la ley dice que hay que hacer una “declaración responsable” que justifique que esta en apuros económicos. Esto no es muy claro, habría que consultar con el banco cómo lo quieren, para hacerlo.
4. Tenemos de plazo hasta 15 días después de que termine la vigencia del RDL 8/2020 del 17 de marzo.
5. Se solicita, y el banco te la tiene que dar en un plazo máximo de 15 días.
6. Ventaja: te “paran” la letra sin que te cueste dinero. No van a cobrar intereses de retraso de esa letra.
7. No dicen por cuanto tiempo. Eso lo tendrás que preguntar en el banco.